论数字普惠金融如何实现精准扶贫

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摘要：■数字普惠金融的介绍 数字普惠金融是针对贫困人群的以移动通讯、数字信息技术为基础的普惠金融服务，涉及产品主要包括互联网融资、熟悉支付、互联网保险、大数据征信以及互联

■数字普惠金融的介绍

数字普惠金融是针对贫困人群的以移动通讯、数字信息技术为基础的普惠金融服务，涉及产品主要包括互联网融资、熟悉支付、互联网保险、大数据征信以及互联网理财等，具有低成本、开放、低门槛、长尾与普惠等特征。数字普惠金融可以突破传统金融物理网点的局限性，进一步提升对偏远、贫困地区的金融服务供给，并缓解贫困落后地区的风险与征信问题，这提升了扶贫的精准性与效率，为2020年扶贫攻坚战目标的达成提供了无限可能与助力。

■数字普惠金融在精准扶贫方面的优势

（一）数字金融在农村金融服务供给占据比重增大

数字金融在农村金融服务供给的比重越来越大，成为中国打赢脱贫攻坚的重要武器。随着我国新一代通信与网络技术的日益成熟，数字普惠金融在农村地区得到广泛使用，包括移动金融、互联网金融等在内的新型金融业态成为金融助力精准扶贫的新生力量。根据《中国移动互联网发展报告》与《中国农村地区支付业务发展情况》等数据显示，截至2018年末，农村地区网上银行开通数累计达到6.12亿户，同比增长15%；农村地区手机银行开通累计达到6.7亿户，同比增长30%；发生网银支付业务金额达到147.46万亿元。数字普惠金融对缓解经济金融资源分配不均具有正面影响，可以解决贫困农户与小微企业等的燃眉之急，提供资金，该金融模式弥补了传统金融服务的短板，提升了贫困地区金融的可得性、公平性以及广覆盖性，让我国普惠金融助力扶贫更加精准。

（二）数字普惠金融弱化信息不对称

贫困地区基础信用信息缺失问题会引发信息不对称难题，这导致传统金融机构在提供精准扶贫的金融服务与产品时的供给意愿低、供给成本高。目前，我国仍有大量的贫困、偏远地区的低收入群体游离于信用数据体系以外，这加大了金融机构的信用评估风险与难度。虽然有部分金融机构的基层网点会派出一些工作人员深入贫困地区展开调查，但收集到的有效信息也难以展开信用评级，并且极高的信息收集成本也导致普惠金融工作在贫困、偏远地区的落地比较困难，进而导致金融扶贫效果不佳。而数字普惠金融实现了对偏远、贫困地区弱势群体的数据深挖掘，借助云计算、大数据等新技术突破地理区域限制，实现资源的高效配置，最终打造扶贫群体的个性化数据库，极大地降低金融机构因信息不对称造成的信用风险问题。

（三）提升弱势金融消费者的风险意识和信用意识

传统金融很难在贫困、偏远地区得到广泛普及，而数字普惠金融借助人工智能、大数据等科技，凭借手机移动支付、网络支付等线上新型支付工具，突破了传统金融网点覆盖率较低、金融基础设施不足等限制，进一步填补传统金融服务的空白。数字普惠金融突破时空局限，在偏远地区获得广泛应用，就能为偏远地区的弱势金融消费者带来更多的金融知识宣传，提供了消费者金融教育新渠道，提升了他们的风险意识与信用意识。另外，数字普惠金融也完善了一直游离于金融体系以外的贫困人群的个人信用数据，这些数据也为国家研究金融助力扶贫的产品设计等工作提供强大的数据支撑，为更好地解决弱势金融消费者风险意识较低的问题打下基础。

（四）提高金融服务质量和效率

数字普惠金融背景下，我国的支付方式逐渐电子化，数字货币逐渐普及。数字货币可以有效解决假币防范、残损币回收、货币流通等的成本问题，节约公共财政支出，便利了公众的生活。对于数字普惠金融消费群体来说，其可以付出更少的资本成本与时间成本来获取更高效的金融服务，节约了往返金融机构网点的时间与路费，进一步提升了欠发达地区弱势群体的金融产品使用效率与质量。同时，数字普惠金融的普及可以减少传统金融物理网点的建设成本，包括设备、人员、后期的现金流通与管理等成本，进而有效提升资金流通、支付服务的资金转移效率。

（五）提高对“三农”和小微企业金融服务力度

数字普惠金融具有成本优势与信息优势，可以将我国分散的小微企业、三农等资金较困难主体有机地整合在一起，并借助大数据等技术在规模化、专业化与特色化的金融综合服务平台中不断优化资源配置，进而实现金融服务市场的精准助力。数字普惠金融相比传统金融网点，可以将资源更加精准地输送给真正需要的人，为他们提供技术、信息、资金等重要资源，满足他们的金融服务需求，进而有效促进社会的稳定和公平。率与普及率。

文章来源：《数字化用户》 网址: http://www.szhyhbjb.cn/qikandaodu/2021/0317/1307.html

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