上市银行中报：数字化、智能化、线上化业务收

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摘要：随着A股36家上市银行中报陆续披露完毕，银行营业状况全部亮相，整体业绩依然承压。多家银行纷纷扩充资本补充渠道，在债券市场掀起一片浪花，发行永续债、可转债、二级资本债。

随着A股36家上市银行中报陆续披露完毕，银行营业状况全部亮相，整体业绩依然承压。多家银行纷纷扩充资本补充渠道，在债券市场掀起一片浪花，发行永续债、可转债、二级资本债。此外，近期多只银行股跌破净值，对银行来说可谓是艰难的半年。下面，小编详细整理了多项财报指标，以便于大家快速了解上市银行的整体经营状况。

从2020年上半年整体情况看，上市银行为让利实体经济，加大贷款规模；同时加强风险抵御能力，夯实资产质量，加大拨备计提力度，净利润规模扩张速度小幅提升，净息差持续收窄，国有六大行受企业责任影响，业绩出现下滑，净利润普遍降幅达两位数，与增幅在10%以上的城商行形成鲜明对比。与此同时，数字化、智能化业务收入提升明显，线上手机银行成为零售金融主战场。

上市银行营收增速转正

据半年报数据统计，A股36家上市银行共实现营收2.72万亿元，营收增速普遍转正。其中，建行上半年营收增速在国有六大行中处于领先优势；而华夏银行增幅位居股份行首位。

在13家上市城商行中，营收全部实现两位数增长。其中，北京银行营收规模最大，突破300亿元；青岛银行营收增速最快，同比增长44.76%。

未雨绸缪加大拨备计提力度，信用减值损失大幅增加

今年以来受疫情影响，全球经济增速放缓，实体企业受到大幅冲击，多家银行为了应对延期还本付息政策到期后对资产质量的冲击，主动加大拨备计提力度，提升未来风险抵御能力，信用减值损失显著增加。据统计显示，36家上市银行计提资产减值准备平均增速为39.2%。其中，国有六大行计提资产减值准备金额平均同比增长最高，达到42.3%。

今年上半年16家全国性上市银行总共计提信用减值损失达7915.07亿元，各家银行较去年同期均有大幅增长，其中贷款信用减值损失占比较大。

资产减值损失增长导致银行业净利润集体下滑

此前，银保监会发布2020年二季度银行业主要监管指标数据显示，上半年商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86%；平均资本利润率为10.35%，平均资产利润率为0.83%。

从盈利能力来看，上半年A股36家上市银行共实现归属于母公司股东净利润为8586.89亿元。其中，国有六大行共实现归母净利润为5663.3亿元，相比2019年同期减少714亿元，占比达66%；宇宙行仍然是最赚钱的银行。从净利润增幅来看，国有六大行净利润下滑程度普遍达到两位数，平均降幅为11.43%。在股份行中，渤海银行是唯一一家净利润同比实现正增长的银行；招行的净利润降速仅为1.63%，在全国性上市银行中表现较好。

城商行表现明显优于全国性上市银行，净利润平均增幅在10%以上；其中，杭州银行和宁波银行净利润增速均超过20%，分别为20.22%和20.03%。

不良贷款余额，不良贷款率出现双升

2020年上半年，据银保监会统计商业银行不良贷款余额为2.74万亿元，较一季度增加1243亿元；国有大行加大不良的认定，导致商业银行整体不良贷款率达到1.94%，较一季度增加3BP。截至上半年末，36家上市银行不良率平均值为1.43%，较上年末提升1BP，有上升苗头。

在国有六大行中，邮储银行不良贷款率为0.89%，不到行业平均水平的一半，处于行业领先水平；而工行逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次为负。

在全国性上市银行中，贷款逾期率较上年末呈现下降趋势。招行是唯一一家逾期率与不良率较上年末均有所下降的全国性上市银行。

在13家上市城商行中，宁波银行和南京银行的资产质量较好，不良贷款率低于1%，分别为0.78%和0.89%。

从资本充足率来看， 2020上半年，据银保监会数据显示，商业银行核心一级资本充足率为10.47%，较上季末下降41BP；一级资本充足率为11.61%，较上季末下降34BP；资本充足率为14.21%，较上季末下降31BP。

文章来源：《数字化用户》 网址: http://www.szhyhbjb.cn/zonghexinwen/2020/0912/689.html

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