数瞰银行信用卡APP用户数字化经营 | 易观千帆行

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摘要：易观分析： 银行信用卡业务在历经高速发展期后增速快速回落，同时面临互联网业务等竞争冲击，如何激活僵尸用户、盘活存量用户价值，成为银行业共同的课题。随着各行业数字化进

易观分析：银行信用卡业务在历经高速发展期后增速快速回落，同时面临互联网业务等竞争冲击，如何激活僵尸用户、盘活存量用户价值，成为银行业共同的课题。随着各行业数字化进程加快，叠加疫情加速服务线上转移，移动端APP是银行信用卡数字化转型的核心支撑，是银行信用卡数字用户经营的重要平台，承载了信用卡业务数字化及数字化获客、活客、留存等，贯穿整个用户生命周期管理。

因此，易观分析通对信用卡应用用户的活跃、留存数据，并结合数字用户的行为、用户属性特征、场景偏好等分析，来探寻信用卡在靠人海战术获客之后，大量的僵尸卡和用户如何去激活，如何留存，如何提升用户的服务价值？

易观千帆覆盖用户活跃、用户线上行为、用户结构等多维数据，从行业数字用户活跃规模出发把握整体变化趋势，从信用卡数字用户行为及偏好来了解不同用户群体的差异化需求，通过对比分析不同银行信用卡业务数字用户经营呈现的差异，为其信用卡业务进一步精细化经营的优化路径或策略，尤其是数字用户的差异化服务提供依据。

信用卡业务进一步线上转移带动数字用户活跃增长，但在发卡量增速放缓背景下，存量经营成银行业共同挑战

易观千帆数据显示，信用卡应用APP活跃用户规模总体呈增长态势，尤其是在科技助力银行进一步移动化升级，银行积极拥抱用户思维及移动支付趋势，数字用户经营成效显著。如在2020年为应对疫情影响，依托金融科技赋能，推动无接触式服务、线上智能客服、智能投顾服务等应用，推进数字技术与信用卡业务及应用的深度融合。从数字用户活跃与总发卡量比来看，2020年较2019年有小幅提升，可见，数字化经营促进了用户进一步线上化及用户活跃。2021年一季度数字用户活跃呈现先抑后扬态势，受春节假期影响下滑，但3月快速反弹。

信用卡应用APP用户整体活跃规模数据表明，作为银行信用卡业务数字化运营的主要载体，近两年来信用卡业务在移动端的经营效果显现。但从各银行2020年年报数据来看，信用卡新增发卡量和累计发卡量增速正逐渐下滑，伴随而来的是存量客户的激活与留存难题。

通过对各银行信用卡应用活跃规模、次月留存率和信用卡用户量等数据的对比和交叉分析，可以进一步发现不同银行信用卡数字用户经营效果差异。因此，利用易观千帆数据对银行信用卡数字用户一季度的应用活跃、留存率及其变化等方面的分析，来了解银行信用卡用户的经营，并挖掘面向用户的进一步精细化经营和服务。

通过卡海战术实现发卡规模增长之后，如何促活成为当务之急

对银行信用卡业务来说，获客仅仅是第一步，活客才是关键。通过易观千帆数据可知，A银行信用卡量在四个银行中最高但活跃规模却最低，而C银行在信用卡发卡规模不敌A银行的情况下，信用卡应用APP用户活跃规模约为其余三行之和，且占其流通卡量达约60%。进一步分析其原因，C银行利用大数据分析，进行用户画像并基于用户分层开展精细化的经营。

一方面，C银行信用卡业务主要面向更敢于超前消费的互联网原住民的年轻群体发力，围绕年轻群体的社交需求、娱乐消费等偏好，从信用卡产品设计、APP功能体验、营销活动等方面，满足年轻客群的需求，带动重点客群的应用；另一方面，C银行以信用卡服务定位的独立运营的信用卡应用APP为载体，围绕重点客群偏好的消费场景，通过与商家合作，构建信用卡服务生态圈，将信用卡服务嵌入到合作的场景中，并结合与商家的各类营销活动，促进用户激活和使用。

对于A银行，可通过数据分析其持卡用户结构、用户的地域分布及场景偏好等，围绕不同群体的消费和金融服务需求提供精细化的服务和经营，来提高其信用卡用户的激活和使用。

从用户年龄分布来看，A银行信用卡应用APP用户集中在24岁到35岁之间。再通过数据进一步对该年龄段群体的消费偏好分析，了解到其对理财的需求逐渐突出。那么在面向这部分群体做信用卡的服务内容及营销活动时，可考虑与基金、理财等相结合，如有银行以理财专题的直播获得很好的用户转化。另外，面对其他目前占比相对低但是需求增长的群体，如校园客群、银发客群等，提供专属信用卡产品及针对这部分人群消费偏好提供服务。

文章来源：《数字化用户》 网址: http://www.szhyhbjb.cn/zonghexinwen/2021/0519/1859.html

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