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苏宁银行：数字化让普惠梦想跑进现实
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摘要：????近年来，商业银行坚持将普惠金融作为重要方向，在渠道、产品、服务等方面进行了多次探索和创新。作为中小银行重要而强大的地方金融供给，在普惠金融供给侧发力尤为关键。
????近年来，商业银行坚持将普惠金融作为重要方向，在渠道、产品、服务等方面进行了多次探索和创新。作为中小银行重要而强大的地方金融供给，在普惠金融供给侧发力尤为关键。
“帮企业造福农小，初衷初现，我们坚信金融应该有一种向善的力量。”江苏苏宁银行在2020年财报中表示。
截至2020年底，江苏苏宁银行普惠贷款服务客户14.8万户，其中普惠信用贷款服务客户14.5万户，占比97.7%，位居南京市地方法人机构行列位居前列。该行旨在降低小微融资门槛，大幅提高信用贷款比重，减少对抵押担保的依赖，提高小微企业贷款的利率和便利性，实施普惠金融。
以优质金融服务支持小微企业复工复产
在过去的2020年，我国实体经济特别是小微企业受疫情影响的微型企业，面临着生存的“大考”。为此，从优化减税降费政策、延长两种直接扶持小微企业的货币政策工具实施期限等方面，密集出台了一系列救助小微企业的政策。
江苏连云港赵先生经营的校车服务公司是一家专注于幼儿园校车服务的小微企业。疫情期间，各幼儿园暂停开学，企业面临停办的困境。客户向多家银行申请贷款被拒，身份证丢失也加剧了客户对其征信的疑虑。了解客户情况后，江苏苏宁银行业务人员前往公司所在地进行尽职调查。客户信用信息符合准入条件，客户立即申请小微贷款产品，获批60万元额度，立即放贷。这笔贷款解决了客户的燃眉之急，也成为小微企业融资意识增强的一个缩影。
在地方政府和监管部门的引导和支持下，江苏苏宁银行紧跟国家经济发展战略，战胜疫情冲击，优质高效助力防疫抗疫金融服务，帮助企业复工复产。实现普惠金融的目标。
在两项直接面向实体经济政策落实方面，全行普惠小微信贷余额49.04亿元，比年初增加34.55亿元，新增普惠小微信用贷款占比114.52%。截至去年底，本行小微企业贷款余额94.41亿元，比年初增加15.45亿元；普惠小微贷款余额68.33亿元，比年初增加33.08亿元，增长93.82%。普惠小微贷款余额增长93.82%。户数较年初增长9倍以上，有效落实银保监会对小微企业“两增”要求。
本行充分发挥与民营企业同根同源的优势，把服务民营企业放在更加重要的位置，加大资源投入和综合服务支持力度，细相应的机制和制度 支持、明确尽职免责、考核激励、资源优惠等各项保障措施，建立支持民营企业“敢贷、愿意贷、能贷”的长效机制”。 2020年，该行民营企业贷款余额112.66亿元，占公司贷款的87.49%，当年新增民营企业贷款占公司贷款新增的91.14%。
“两增”的背后，是产品和服务的创新。合作推出低息信贷产品“金蝶高效贷-微商贷”。通过开放平台技术和大数据风控，致力于为场景平台小微客户提供首次贷款服务。疫情期间，银行为受疫情影响严重的企业提供降息政策。上线短短几个月，产品贷款近4.4亿元，发放贷款2047笔，其中60%以上为首次获得贷款服务的客户。微型企业复工复产的实际行动，也是产品和服务创新的一个缩影。
科技赋能和提升数字服务质量和效率
党的十九届五中全会和“十四五”年计划》中明确提出，建设金融机构，有效支持实体经济，提高金融科技水平，增强金融普惠。普惠金融落地需要产品创新和更多技术支撑。
作为一家新型的科技驱动型银行，江苏苏宁银行明确提出要在市场上做“切分业务”。三年多来，它坚定地以“小”的方式扩大用户规模，并通过各类金融服务。科技手段扩大大量批发商、个体户、个体消费者等“普惠客户群”，扩大用户规模，从而实现资产规模的增长。
由于没有漂亮的财务报表和抵押品，小微企业往往很难获得贷款，传统流程还需要提供复杂的材料。本行自主研发的“微信征信”、“兴祥”客户画像、CSI反欺诈引擎、小微风险审批模型系统、“巧号”小微风险预警系统、“抓手”智能催收等功能系统，涵盖小额贷款的全过程。在提升风控能力的同时，企业主可以随时随地通过APP在线申请贷款，足不出户。
本行大力发展场景金融，将金融服务嵌入企业的生产环节、交易环节和个人生活环节。以小微金融为例，银行与生态圈内外的合作伙伴结合自身优势资源，形成金融+制造、金融+农业、金融+物流、金融+餐饮等多种跨境金融服务。 ，并构建行业解决方案，利用金融科技的力量，将API技术输出到合作平台，开放金融服务端口，赋能场景平台。未来，江苏苏宁银行的场景金融将重点拓展民生消费、医疗健康、电子信息、制造、物流、节能环保等行业。
文章来源：《数字化用户》 网址: http://www.szhyhbjb.cn/zonghexinwen/2021/0709/2126.html