BioFaaS企业级架构 助力民生银行数字化转型

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摘要：数字经济时代来临，商业银行纷纷加快数字化转型步伐，着力打造“开放、生态、智慧、敏捷”的新价值。作为中国银行业改革试验田，民生银行顺势而为、趁势而上，将数字金融作为

数字经济时代来临，商业银行纷纷加快数字化转型步伐，着力打造“开放、生态、智慧、敏捷”的新价值。作为中国银行业改革试验田，民生银行顺势而为、趁势而上，将数字金融作为全行重点战略转型方向，全面向“智慧银行”和“生态银行”加快转型。

数字化转型，就是利用数字化技术对业务模式和流程进行全方位重塑，这就需要该企业具备强大的数字化技术应用和管控能力。其中，企业技术架构承接企业级业务战略，是科技建设的顶层设计，是技术与业务融合的桥梁，更是企业数字化能力的根基和源动力。近年来，民生银行提出BioFaaS架构愿景（Bionic Finance as a Service 仿生金融云服务），遵从平台化、自主化、场景化、开放化演进原则，围绕“用户感知、金融智能、金融核心、金融生态”四大核心能力，以“分布式+云原生”为依托、“业务中台+数据中台+AI中台”为突破，逐步构建起集团级资源整合能力和组合式业务创新能力，技术创新成果加速向业务服务价值落地。

用户感知，渠道无以为界，打造有温度的银行

民生银行以生物识别、手机U宝、可信设备等安全技术为基础，建设开放银行、远程银行、5G手机银行、智慧银行旗舰店等多种渠道，真正实现“突破时空限制”、“实时在线”、“全程无接触”的金融服务。

在全场景、全渠道触达的基础上，民生银行大力打造个性化的用户感知能力。手机银行充分应用大数据分析，打造“千人千面、千企千面”的服务能力，推出5G版、至简版、小微版、私银版等专属服务，精准满足不同客群的金融服务需求；远程银行利用智能音视频技术，创新推出了视频见证、视频双录、虚拟坐席等技术，将传统网点亲见业务升级为足不出户的线上办理模式。目前，远程银行业务场景已覆盖85%柜面非现金业务，累计服务客户1500万人次，单日峰值突破3万人次，客户满意度达99.6%，客户活跃度、重复使用率已高于线下网点次。

智慧银行体验店应用“5G网络、客户图谱大数据、物联网、区块链、虚拟数字人、生物识别、人工智能、VR”八类新型技术，聚焦“迎宾、场景、营销、服务、交付、管家”的六维智能设计，搭建起全新的金融服务场景生态。智慧银行体验店开业后，日均客流量较之前增加62%，在创新金融体验、增强品牌影响力方面成效明显。

经过多年的持续深耕迭代，民生银行已形成覆盖交互感知、生物感知、场景感知、状态感知的全方位感知技术，并通过统一电子渠道、统一运营渠道、FireFly PaaS三大基础技术平台，集中发力渠道能力建设及整合，着力打造有温度的银行。

金融智能，决策无所不知，打造懂你的银行

金融智能，是场景金融的驱动器。民生银行全面转向场景化客群经营的业务模式，围绕客群精细化经营，应用“业务中台+数据中台+AI中台”能力，智能匹配客户需求，提供场景化的综合金融服务。

零售业务领域（C端），聚焦场景金融、智能营销、智能风控、智能收单、移动金融等重点业务领域，构建财富管理、小微生态、消费信贷等金融场景，持续打造以零售综合金融服务平台（PFP）为核心的零售策略应用及场景金融体系。

公司业务领域（B端），以企业综合金融服务平台（CFP）为核心，构建“六大产品体系+六大中台体系+六大风控体系”，支持企业客户在线办理账户开户、全球速汇、融资等业务，推动新供应链金融、“通、聚、盈”结算与现金管理等金融服务快速嵌入交易场景，为企业提供全供应链、全交易银行的综合化金融服务。

金融市场领域（F端），面向同业客群搭建子公司资管平台、托管平台、同业资金平台三大平台，整合同业金融场景，提供“产品、交易、服务”三位一体的综合金融服务体系。

机构业务领域（G端），以国家政务服务一体化为契机，围绕海关、财政、社保、公积金、税务、教育、文化、医疗等行业领域深耕生态经营，为机构客群和上下游客户构建全场景、智能、便捷、贴心的综合化金融服务。

通过中台的提炼和沉淀，民生银行已形成一批标准化、可复用的营销、风险、运营、数据、人工智能等领域的服务，并且支持敏捷开发、敏捷交付。同时，借助雁栖风控场景平台、鸿雁风控场景平台，在大力加强合规化、标准化和模块化的基础上，推动营销能力、风控能力全面向场景化、实时化、智能化转型，打造懂你的银行。

文章来源：《数字化用户》 网址: http://www.szhyhbjb.cn/zonghexinwen/2021/1007/2336.html

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